银行理财非保本的有人亏过吗 银行理财非保本有风险吗

银行理财非保本：风险与收益的平衡

近年来，随着金融市场的不断发展，银行理财产品日益多样化，其中非保本理财产品因其较高的收益性受到不少投资者的青睐。这种理财产品并非没有风险，那么银行理财非保本型产品真的有人亏过吗？它有哪些风险呢？以下是详细解析。

非保本型理财产品的定义

非保本型理财产品，顾名思义，是指银行在销售理财产品时，不承诺保证本金的安全，投资者可能会面临本金亏***的风险。这意味着，即使投资了这类产品，投资者也不能保证一定能够收回本金。

银行理财产品的风险分类

银行理财产品的风险水平各不相同，通常可以分为低风险、中风险和高风险三类。低风险理财产品主要投资于货币市场、国债等较为稳定的资产，本金亏***的可能性较小；中风险产品可能会涉及债券、基金等，风险相对略高；而高风险产品则可能投资于股票、外汇等波动性较大的资产，风险相对较高。

投资者适当性管理与信息披露

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条第一款规定，商业银行在销售理财产品时，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者。

银行理财产品的亏***情况

虽然所有银行理财产品都不承诺保本保息，但并不意味着理财产品就没有风险。实际上，银行理财产品也有可能亏***本金。例如，中邮理财的“邮银财富·鸿锦半年定开10号人民币理财产品”因触发说明书中“产品存续期内，连续10个交易日总份额低于1亿份”的条款而提前终止，导致部分投资者可能面临本金亏***。

理财产品收益的决定因素

理财产品的收益是由理财投资标的决定的。如果理财投资标的上涨，理财产品的收益也会相应提高；反之，如果投资标的下跌，理财产品的收益可能会降低，甚至出现亏***。

理财产品亏***的原因

银行理财产品出现亏***的原因有很多，其中资管新规的实施是一个重要因素。由于资管新规对银行理财的要求十分严格，理财产品都是单独建账，这限制了理财公司直接利用内部“蓄水池”机制实现跨产品收益调节，需要通过券商资管、保险资管、信托计划来实现收益平滑。

“保本保息”承诺的误区

“保本保息”承诺违背了金融市场的规律，它暗示投资者无需承担任何风险，就能获得固定收益，这是不切实际的。在金融市场上，不存在绝对的“零风险”产品，任何宣称“保本保息”的理财产品，要么存在风险，要么存在误导。

银行破产倒闭的风险

事实上，银行同样也会面临破产倒闭的风险。近几年，已有不少小银行被接管或破产，这也提醒投资者，即使是银行理财产品，也存在一定的风险。

银行理财非保本型产品虽然有可能带来较高的收益，但同时也伴随着较高的风险。投资者在投资前应充分了解产品的风险，并根据自身的风险承受能力进行合理选择。